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基金从业考试《法律法规》考点:基金客户和销售机构

来源:龙匠教育 时间:2022-05-19 作者:龙匠教育 浏览量:

基金客户和销售机构

[知识点1] 基金销售机构的主要类型

概念:基金销售机构,是指依法办理开放式基金份额的认购、申购和赎回的基金管理人以及取得基金代销业务资格的其他机构。

直销机构:

1.直销机构是指直接销售基金的基金公司。

2.基金公司开展直销目前主要包括两种形式,一是专门的销售人员直接开发和维护机构客户和高净值个人客户,二是自行开发建立电子商务平台。

代销机构:

1.代销机构是指与基金公司签订基金产品代销协议,代为销售基金产品,赚取销售佣金的商业机构。

2.主要包括商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构以及独立基金销售机构。

[知识点2] 基金销售机构的职责规范

(1) 签订销售协议,明确权利与义务

销售机构与基金管理人签订书面销售协议,明确双方的权利及义务。并至少包括以下内容:销售费用分配的比例和方式,基金持有人联系方式等客户资料的保存方式,对基金持有人的持续服务责任,反洗钱义务履行及责任划分,基金销售信息交换及资金交收权利与义务。

(2)基金管理人应制定业务规则并监督实施

对基金认购、申购、赎回、转换、非交易过户等行为进行规定。

(3)建立相关制度

基金销售业务制度和销售人员的持续培训制度、 基金账户和资金账户管理制度、档案管理制度。相关资料至少保存15年。

(4)禁止提前发行

中国证监会核准前不得提前发行。

(5)严格账户管理

基金销售结算专用账户、基金销售结算资金。

基金销售结算专用账户指基金销售机构、基金销售支付结算机构或注册登记机构用于归集、暂存、划转基金销售结算资金专用账户。

基金销售结算资金指由基金销售机构、基金销售支付结算机构或基金注册登记机构归集的,在基金投资人结算账户与基金托管账户之间划转的基金申购(认购)、赎回、现金分红等资金。基金销售结算资金是基金投资人的交易结算资金,涉及基金销售结算专用账户开立、使用、滥督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。i禁止任何单位或个人以任何形式挪用基金销售结算资金。相关机构破产或清算时,基金销售结算资金不属于其破产或清算财产。

(6)基金销售机构反洗钱

基金销售机构为客户开立基金账户时,应按反洗钱相关法律法规规定进行客户身份识别,并对客户洗钱风险进行等级划分。

基金销售机构在进行客户风险等级划分时,应综合考虑客户身份、地域、行业或职业、交易特征等因素。

建立客户身份识别制度。客户风险等级至少应当分为高、中、低三个等级。对符合大额交易标准的,5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。可疑交易或者行为,10个工作日内报告。

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